📬🕑🚸     

3499.AM

也有保险公司称，自家的3%增额终身寿险还并未停售，也并没有下架时间表。对于预定利率3%下降到2.75%，一般不会有监管文件通知，比如并不会明确通知不允许售卖3%的增额终身寿险的时间节点。但当前保险公司应该都在准备2.75%的增额终身寿险产品。整体而言，每家虽情况不一样，但总体规律相近，3%的增额终身寿险报备获批越来越难以通过，2.75%乃至更低预定利率的产品自然“呼之欲出”。

“我国保险业预定利率变化大致分为4个阶段。”中国地方金融研究院研究员武忠言表示，一是1999年前预定利率无限制。在1996年之前，银行的定期存款利率最高可达到10.98%，为了与银行竞争，保险公司推出了许多预定利率较高的产品，通常在8%—10%之间。二是，1999—2013年，预定利率不超过2.5%。三是，2013—2019年底，预定利率为3.5%和4.025%。四是，2019年，预定利率为4.025%的年金险产品被“叫停”，并且，去年上半年开始，监管部门对相关保险公司进行了窗口指导，新开发产品的定价利率从3.5%下调至3%。

在武忠言看来，利差损与预定利率的设定息息相关。所谓预定利率，是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，指的是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置。寿险产品开发时设定了预定利率，约定了保单利益，保险公司将保险资金用于投资，在银行利率呈下行趋势的背景下，保险公司预期投资收益或将受到影响，如果预期投资收益变差，保险机构赚的钱可能就不足以支持保单约定利益，故而形成利差损。

长期来看，预定利率的下调可能会重塑保险行业的竞争格局。支培元进一步分析表示，一些公司可能通过优化产品设计和服务质量来吸引客户，而另一些公司则可能面临市场份额的下滑。另外，保险公司可能需要调整销售策略以适应新的预定利率环境。例如，公司可能会加强对消费者的教育，强调保险产品的长期保障价值，而不仅仅是短期的投资回报。

整体而言，保险预定利率的动态调整是市场环境变化和监管政策调整的结果。支培元认为3499.AM，保险公司应密切关注市场变化，灵活调整产品策略，同时加强风险管理，确保公司的长期稳定发展。对于消费者而言3499.AM，在选择保险产品时，应全面考虑产品的保障功能、费用结构以及投资收益，以实现个人财务目标。此外，监管机构应继续发挥引导作用，确保保险市场的健康稳定发展。